利润暴跌27%，广州农商银行正在失去什么？

据广州农商银行（01551.HK）所发布的 2024 年度报告显示，该行在过去一年面对复杂多变的内外部环境，积极调整经营策略，在业务发展、风险管理、公司治理等多方面取得了一定成果，同时也面临着一些挑战。这一年，广州农商银行坚守支农支小定位，深度融入区域经济发展，全力服务实体经济，在金融领域持续发力，其表现备受市场关注。

从财务数据来看，广州农商银行呈现出规模增长与质量优化并存的态势，但也面临着盈利压力。截至 2024 年末，集团总资产达 1.36 万亿，较年初增长 3.68%，各项贷款和垫款总额、客户存款总额均有所增长，显示出其在市场中的业务拓展能力和资金吸纳能力。然而，经营效益方面出现了一定下滑，营业收入为 158.32 亿元，净利润 24.16 亿元，较上一年均有下降。其中，利息净收入和手续费及佣金净收入的减少是重要因素。这一现象与市场利率下行、竞争加剧导致的净息差收窄，以及业务结构调整等密切相关。

资产质量方面，该行不良贷款率降至 1.66%，较上年末下降 0.21 个百分点，拨备覆盖率上升至 184.34%，这表明广州农商银行在风险管控上取得了积极成效，加大了不良资产处置力度，增强了风险抵御能力。资本充足率也有所提升，核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别达到 9.90%、11.42% 和 14.52% ，均优于监管标准，为业务的稳健发展提供了坚实的资本保障。

业务布局上，广州农商银行围绕 " 五篇大文章 " 持续发力。在科技金融领域，加大对科技型企业的支持，科技型企业贷款余额和客户数显著增长；绿色金融方面，绿色贷款规模快速增长，创新产品不断推出，积极助力地方绿色产业发展；普惠金融领域，加大对小微和涉农企业的信贷投放，优化服务流程，提升金融服务的覆盖面和可得性。这些举措不仅响应了国家政策导向，也为自身业务发展开辟了新的增长空间。

公司治理层面，广州农商银行不断完善治理结构，加强内部控制和风险管理。董事会、监事会和高级管理层各司其职，形成了有效的制衡机制。在风险管理上，健全政策机制，加强监测分析，推进数字化转型赋能风险管理，确保风险可控。同时，积极履行社会责任，在服务 " 百县千镇万村高质量发展工程 "、支持乡村振兴等方面表现突出，获得多项荣誉。

过往公告和研究报告显示，广州农商银行近年来持续推进业务转型和结构调整，不断提升服务实体经济的能力。在金融科技投入上逐年增加，推动业务数字化转型，提升运营效率和客户体验。互联网上有观点认为，广州农商银行在区域经济发展中扮演着重要角色，其对地方产业的支持有助于推动区域经济的转型升级。但也有观点指出，在市场竞争日益激烈的背景下，该行面临着来自大型银行和新兴金融机构的双重竞争压力，需要进一步提升核心竞争力。

综合来看，广州农商银行在 2024 年保持了经营大局的稳定，在资产质量、业务拓展和公司治理等方面取得了一定成绩，但盈利压力和市场竞争仍是其面临的主要挑战。未来，广州农商银行需继续深化业务转型，加强风险管理和成本控制，进一步提升金融服务的质量和效率，以应对复杂多变的市场环境，实现可持续发展。同时，应抓住区域经济发展的机遇，不断创新业务模式，提升自身在金融市场中的竞争力和影响力。